Como Fazer um Orçamento Pessoal Eficiente

Descubra como fazer um orçamento pessoal eficiente para controlar suas finanças e alcançar seus objetivos financeiros.

Por que fazer um orçamento pessoal?

Fazer um orçamento pessoal é fundamental para ter controle sobre suas finanças e evitar dívidas desnecessárias. Ao fazer um orçamento, você consegue visualizar melhor como está gastando seu dinheiro e identificar oportunidades de economia. Além disso, um orçamento pessoal permite que você estabeleça metas financeiras e trabalhe para alcançá-las, como economizar para uma viagem ou comprar um carro novo.

Outro motivo para fazer um orçamento pessoal é a possibilidade de se preparar para imprevistos financeiros. Ao saber exatamente para onde está indo seu dinheiro, você pode criar uma reserva de emergência para lidar com situações inesperadas, como uma demissão ou uma despesa médica.

Em resumo, fazer um orçamento pessoal é essencial para ter um maior controle sobre seu dinheiro, evitar dívidas desnecessárias, alcançar sonhos(e vamos falar mais sobre isso futuramente) e se preparar para imprevistos.

Para te ajudar com isso, preparamos um passo a passo que você poderá aplicar a partir de HOJE para mudar de uma vez por todas seus resultados financeiros. E se você está chegando por aqui agora, te recomendo ler também o primeiro post desse Blog no qual falamos sobre a importância da mudança de mindset nos seus resultados financeiros.

Agora sem mais delongas, vamos ao passo a passo:

Passo 1: Avalie sua situação financeira atual

O primeiro passo para fazer um orçamento pessoal eficiente é avaliar sua situação financeira atual. Isso inclui analisar sua renda mensal, suas despesas fixas e variáveis, suas dívidas e seus investimentos.

Comece listando todas as suas fontes de renda, como salário, pró-labore, comissões, rendimentos de investimentos ou aluguéis. Não pule essa parte ainda que seu salário seja fixo. Opte por adotar sua receita líquida(aquilo que de fato cai na sua conta) e evite levar em consideração os vales e o 13º salário caso você o tenha.

Em seguida, anote todas as suas despesas como aluguel, contas de água, luz, telefone, internet, alimentação, gasolina, roupas e outras despesas essenciais para que você tenha uma visão clara de onde seu dinheiro está sendo gasto. As pessoas subestimam muito o quanto elas acham que gastam e quando finalizam essa etapa costumam se assustar com a quantidade gasta. Na Luma te entregamos um template prontinho de todos os possíveis gastos que você tenha para que você se preocupe em colocar apenas os valores. 

Por fim, avalie suas dívidas e seus investimentos. Verifique se há dívidas em aberto, como empréstimos, financiamentos, consórcios ou parcelamentos, a quantidade de juros a qual está pagando, bem como a quantidade de parcelas restantes dessas dívidas. Verifique também seus investimentos, como poupança, ações ou fundos de investimento, como também a quantidade já investida e o valor de aporte mensal.

Ao avaliar sua situação financeira atual, você terá uma visão completa de como está sua saúde financeira e poderá identificar áreas em que é possível economizar ou ajustar seus gastos.

Passo 2: Estabeleça seus sonhos financeiros

O segundo passo para fazer um orçamento pessoal eficiente é estabelecer metas financeiras. Ter objetivos claros em relação ao seu dinheiro é fundamental para manter a disciplina e o foco ao fazer seu orçamento.

Comece definindo metas de curto prazo, como economizar para uma viagem ou comprar um celular novo. Em seguida, estabeleça metas de médio prazo, como comprar um carro ou fazer uma pós-graduação. Por fim, defina metas de longo prazo, como aposentadoria ou comprar uma casa.

Ao estabelecer suas metas financeiras, lembre-se de que elas devem ser realistas e alcançáveis. É importante também definir prazos para cada meta e acompanhar seu progresso ao longo do tempo.

Ter metas financeiras claras ajudará a direcionar seus esforços de economia e a manter a motivação para seguir seu orçamento pessoal.

Nos próximos posts deste Blog iremos detalhar ainda mais esse passo para te ajudar na sua organização financeira.

Passo 3: Crie categorias de gastos

O terceiro passo para fazer um orçamento pessoal eficiente é criar categorias de gastos. Dividir suas despesas em categorias facilitará o controle e a análise de seus gastos.

Comece criando categorias básicas, como moradia, alimentação, transporte, saúde, pessoais e lazer. Dentro de cada categoria, você pode criar subcategorias mais específicas, de acordo com suas necessidades e preferências.

Por exemplo, na categoria alimentação, você pode ter subcategorias como marmitas, restaurantes, delivery, entre outros. Já na categoria lazer, você pode ter subcategorias como cinema, viagens, presentes, etc.

Ao criar categorias de gastos, você poderá visualizar melhor para onde seu dinheiro está sendo direcionado e identificar as áreas nas quais você mais está gastando e começar a enxergar o que pode ser feito para ajustar isso.

Passo 4: Acompanhe seus gastos

O quarto passo para fazer um orçamento pessoal eficiente é acompanhar seus gastos. É importante registrar todas as suas despesas para ter um controle preciso sobre seu dinheiro.

Este é um passo que entendemos ser bem chato, mas enxergue ele como um remédio bem amargo que é necessário tomar se você quiser abaixar a "febre", em outras palavras, é um passo chato mas que é necessário para você organizar minimamente suas finanças antes de você assumir o controle.

Existem várias formas de acompanhar seus gastos, desde anotar em um caderno até utilizar aplicativos como a Luma. Escolha a opção que mais se adequa ao seu estilo de vida e hábitos. A vantagem de você acompanhar seus gastos através de um software é que você consegue acompanhar de qualquer lugar que você estiver, seus dados estarão salvos na nuvem e você consegue filtrar rapidamente aquele gasto específico e acompanhar os relatórios.

Ao registrar suas despesas, lembre-se de incluir todas as categorias e subcategorias que você criou anteriormente. Isso permitirá que você identifique onde está gastando mais e tome medidas para ajustar seus gastos, se necessário.

Além de acompanhar seus gastos, é importante também compará-los com seu orçamento inicial e verificar se você está dentro das metas estabelecidas. Caso esteja gastando mais do que o previsto em alguma categoria, será necessário fazer ajustes para equilibrar suas finanças.

Passo 5: Faça ajustes e mantenha-se disciplinado

O quinto passo para fazer um orçamento pessoal eficiente é fazer ajustes e manter-se disciplinado. À medida que você acompanha seus gastos e analisa suas finanças, é natural que surjam ajustes a serem feitos.

Caso perceba que está gastando mais do que o previsto em alguma categoria, será necessário cortar gastos em outras áreas ou encontrar formas de economizar. Por exemplo, você pode optar por cozinhar em casa em vez de comer fora, ou utilizar meios de transporte mais econômicos.

Outra forma de ajustar muito comum, é você se comprometer a produzir dinheiro suficiente para cobrir aqui que esta faltando em seu orçamento. Este pode ser um grande motivador de aumento de padrão de vida.

Além dos ajustes, é fundamental manter a disciplina ao seguir seu orçamento pessoal. Isso significa resistir a impulsos de consumo desnecessários e manter o foco em suas metas financeiras.

Lembre-se de que fazer um orçamento pessoal eficiente requer tempo e esforço, mas os resultados valerão a pena. Com disciplina e planejamento, você conseguirá controlar suas finanças e alcançar todos os seus sonhos financeiros.